转眼，证券行业财富管理转型进入深水区。作为客户需求洞察的重要阵地、承接客户服务的重要触角和窗口，券商APP客户端也进入更加聚焦“以客户为中心”的迭代打造阶段。如何更好地拓客、留客、锁客、升客，这是众谋所在。
可以看到，面对复杂多变的市场环境，不少券商勇于探索，努力把多年经营的APP打造成更加贴合客户群体，更加具有财富管理色彩的产品，并已逐渐形成特色化优势，在打造品牌特色方面更具心得。在过去的5月20日，首创证券的番茄财富APP刚度过七周年纪念日，曾引来一波范围级别的行业关注。当天，首创证券筹划了大量线上及线下活动，令不少投资者在线上留言，不少资深用户与新用户感受到首创证券在财富管理转型方面的深刻变化。
这种直观的感受其实在2022年最为明显。据首创证券零售与网络金融中心总经理王晨介绍，2022年，“番茄财富APP 5.0”版本全新发布，更加突出了“以客户为中心”的战略初衷，包括APP首页焕然一新、三大核心交易模块全新升级、理财商城功能优化迭代等等。也就是在2022年，首创番茄财富APP全年注册用户数同比增长45%。
向财富管理靠拢，不少券商在APP的打造上已在业内独树一帜，如华泰证券涨乐财富通App、国泰君安君弘App、湘财证券百宝湘App等等，而首创番茄财富APP也凭借着七年的打磨，在逆市中注册用户数增加45%，成为一个颇具价值的参考样本。近日，首创证券零售与网络金融中心总经理王晨以及信息技术部总经理徐威在与我们的沟通中，透露了七年以来在APP打造的一些体会与思路。
整体来看，首创证券积极抓住财富管理转型战略机遇，以金融科技赋能业务发展，通过构建“线上线下”融合发展的新零售业务模式，加快推进数字化转型，打造“番茄财富APP”一站式综合金融服务平台，为投资者提供更便捷、更高效、更专业的财富管理服务。
历经千次迭代，从细节入手令客户掌握更多“专属感”
“以客户为中心”是每款券商APP生命的开始，也是意义所在。首创番茄财富APP是首创证券官方打造的一站式综合金融服务平台，这种“一站式”就体现了这个意义，旨在满足客户的股票交易、资产配置、投顾服务等财富管理需求，为客户提供更为全面的理财服务。
“自2016年，我们推出番茄财富APP之后，就不断引入新技术、开发新项目、融合新理念，经过千次迭代，如今形成了集行情交易、理财商城、投顾服务、智能服务、决策商城等于一体的一站式综合财富管理平台，为每一位用户提供更便捷、更高效、更专业的财富管理服务。”王晨说道。番茄财富APP从细节出发，努力提升客户的投资体验。“比如，2022年新推出的版本就在技术架构、交互逻辑、界面设计进行了全面优化，进一步提升了数据安全，增强了系统稳定性，有效提高了APP功能的承载力和操作的易用性。”
通过首创证券介绍，我们梳理后发现，首创番茄财富APP 5.0版本有以下值得关注的优化升级：
首页焕然一新。增加顶部运营位，重要信息更加突出；采用横向菜单，有效增强页面承载力；采用全新Feed流资讯展现形式并新增资讯语音播报，满足客户多场景资讯获取需求，有效提升客户使用粘性。
行情、自选、交易三大核心模块全面升级。行情模块：新增市场概况、股票排行、大盘异动、龙虎榜等多个实用工具，个股行情页面新增五档成交明细和最新资讯，有效拓宽客户“盯盘”视野；自选模块：新增持仓股智能添加自选、自选股分时预览图、个股异动信息等功能，极大地提升了用户操作的可用性和便捷性；交易模块：对整体交易的底层架构进行升级，新增多项辅助交易类组件，融资融券模块全新改版，从底层架构到功能组件，全方位提升客户交易体验。
理财商城全新改版。新版本支持基金、资管、私募、信托、收益凭证、现金宝六大产品线上购买，满足用户全方位投资配置需求；打造多维度、多场景选基专区，帮助用户轻松锁定投资热点，精准捕捉投资机会；自选模块功能重构，入口更加清晰，新增“添加后涨幅”等实用数据，辅助客户追踪心仪产品；新增理财账单，记录客户每一个投资脚步。
一款APP，有的券商在意功能是否全面，有的在意使用体验是否顺滑，对于首创证券而言，王晨表示，细节是“抠”出来的，也是从用户的视角看到的，因此具备了实用性的个性化，这样既能兼顾全面性，也能照顾到用户体验。
番茄财富APP在行情、自选、交易三大核心模块为用户提供了丰富的智能组件，如大盘异动、龙虎榜、自选股分时预览图、个股异动信息等，有效拓宽客户“盯盘”视野；在理财模块上，打造多维度、多场景选基专区，帮助用户轻松锁定投资热点，精准捕捉投资机会；在账户分析模块，为用户提供智能账单、理财分析、年度账单三类产品，功能涵盖资产全景、收益分析、盈亏日历、交易分析、账户诊断、月账单、年度账单、理财账单等。通过账户分析功能，番茄财富APP为用户提供了更加全面的数据分析服务，帮助用户了解个人投资情况，实现更加精准的投资决策。
王晨表示，番茄财富APP还为客户提供更加贴心、便捷的线上业务服务。APP现已具备包括密码管理类、权限开通类、账户管理类以及个人信息类等30余项业务功能，足不出户就能完成业务办理，有效节省客户时间。
此外，首创证券以番茄财富APP为核心，以“首创证券微服务”微信服务号、企业微信员工终端为切入点，有效打通微信、企微、APP的天然壁垒，建设以客户为中心的多场景化服务。APP端承载客户的交易服务，微信端承担智能化消息触达，企微端打通员工专业服务链路，通过加入“事前、事中、事后”全程合规监控，以提高员工的客户服务效率和服务质量，助力客户服务数字化升级。
突出首创特色投顾服务，百余款产品供选择更具“专业感”
“我们始终坚持为用户提供有温度、有特色的服务。”王晨表示，首创番茄财富APP 5.0版本除前述三大升级内容外，开户流程、投顾模块、账户分析等模块也进行了全面升级。
同时，首创番茄财富APP也更加聚焦社会责任的使命践行，客户端上线“小积分大公益”的项目活动，并在积分商城中特别开设积分捐赠专区，方便广大用户积极参与社会公益，贡献自己的爱心。
值得一提的是，我们注意到，在番茄财富APP七周年活动期间，首创证券特别结合首创特色投顾服务以及智能化交易工具，邀请首创客户一“7”来狂欢，讨论度很高。这里体现了首创证券在投顾方面的“精品化”打造。在首创番茄财富APP内的投顾服务模块，为用户提供了看直播、读观点等服务内容，由专业的投顾团队倾心打造百余款产品供客户选择。
王晨告诉我们，传统经纪业务竞争日益激烈，“三分投、七分顾”已成行业共识，首创证券投顾团队以客户为核心，打破单一荐股服务模式，为客户提供市场热点解析、投教课程及个性化投资咨询等顾问式咨询服务，目的在于向客户传递投资理念、投资逻辑，通过日常陪伴式投顾服务，树立客户理性投资的观念。首创证券将进一步提升投顾团队的投研能力及客户服务能力，打造公司精品投顾品牌，为客户持续创造价值。
除了投顾的专业“加持”，首创番茄财富APP还拥有丰富的金融产品货架。据了解，首创证券通过深入的渠道合作，严格的产品筛选，搭建了更加丰富的产品货架，满足客户从1元起的普惠金融到个性化定制产品的多元投资需求，目前番茄财富APP理财商城已支持六大类理财产品线上购买，为公司财富管理战略转型地提供系统支持。
从数字赋能出发，为用户带来更强“安全感”
APP既是券商财富管理的载体，也是数字化转型的智慧结晶，二者结合的产物。可以看到，金融科技正在深刻改变金融行业的发展格局，更紧密地拥抱科技并积极利用人工智能等工具为客户提供更便捷、更专业、更人性化的财富管理服务是整个行业共同面临的重大课题。
王晨告诉我们，对于首创证券来讲，打造一款具有首创证券特色的综合理财服务APP也是势在必行，坚持“以客户为中心”的理念，不断满足客户日益提升的财富管理需求、日益丰富的投资理财需求，这些都是番茄财富APP不断发展和前进的要求。
据首创证券信息技术部总经理徐威介绍，番茄财富APP的推出，是公司坚定执行数字化转型的重要成果，目前，在这一方面，公司已拥有更加智能化服务体系。“公司打通番茄财富APP、微信服务号、企微展业终端服务壁垒，客户多场景服务体系已见成果。首创证券客户可在APP中一键跳转至微信服务号，接受三大类消息实时提醒服务；可一键添加员工企业微信，实现专属一对一定向服务。”
同样的，番茄财富APP也具备智能客服的设置。徐威介绍道，借助人工智能技术的不断发展和应用，番茄财富APP配备了智能客服功能。通过智能客服可以实现7x24小时为客户在线答疑，切实解决客户核心问题，快速响应客户需求，提升客户服务效率与客户体验。
对于券商APP近年来屡现信息安全问题，包括宕机等等。在采访沟通的过程中，徐威也提到了公司是如何提升客户交易数据传输的安全性的。
一、公司高度重视、强化安全管理。通过完善公司内部制度措施，细化新业务、新产品上线涉及的系统升级改造、定期安全评估、风险排查、应急演练等方面的操作流程，健全安全复核校验机制，确保安全管理措施可实施、可回溯、可验证；
二、持续加大信息技术投入，引进信息技术专业人才，提升技术人员业务能力，持续提高运维管理水平，切实做好系统安全运行保障工作；
三、通过新机房建设，支持交易所各项重大业务改造，根据业务发展需求开展信息系统建设，不断进行基础设施、设备更新及技术升级，确保了公司信息系统和客户金融服务的安全稳定运行；
四、强化内部控制和合规管理，稳妥推进系统升级改造。将信息安全风险纳入全面风险管理体系，发挥合规、风控等部门对信息安全风险的管控作用，形成相互监督、相互制约的工作机制；
公司严格落实客户信息保护要求，切实维护投资者合法权益。通过完善技术安全保障措施，网络隔离、用户认证、访问控制、数据加密、数据备份、数据销毁、病毒防范和非法入侵监测等技术手段，保护数据安全，防范信息泄露；
公司深入研究大数据、云计算、人工智能等技术在公司内部的应用场景，推进开展公司层面数据治理工作，建立全面、科学、有效的数据治理组织架构以及数据全生命周期管理机制，确保数据统一管理、持续可控和安全存储；
聚焦2022年，首创番茄财富APP全年的迭代升级，持续更新全新资讯和操作体验，向个人客户提供了便捷、安全的金融服务。于此，如何保障系统升级的安全稳定，也是行业以及投资者关注的重要内容。
徐威表示，公司也采取了四个方面的举措加以防护：一是对测试流程和规范进行了要求，对测试方案、测试计划、测试用例、测试报告及缺陷跟踪等内容进行了统一要求；二是加强变更管理过程，制定专项实施方案，充分验证流程设计、功能设置、参数配置等相关内容，从升级前的全面测试、灰度升级，到升级后的验证，全流程管理，并通过灰度升级方式，加快问题处置速度；三是定期进行业务场景测试、全链路测试以及压力测试，并丰富系统升级变更后的测试场景；四是加强自动化测试工具和性能测试工具的建设布局。
从终点再出发，携手用户拥有更多财富“获得感”
番茄财富APP作为首创证券的官方财富管理平台，7年来历经千次迭代，不断引入新技术、新方式。可以说，番茄财富APP是首创证券财富管理“智慧转型”的重要结晶，为用户以智能化、专业化、线上化的方式，一并呈现首创证券丰富的金融产品体系、专业的投顾服务、高效的资讯信息，努力满足客户资产配置的多元需求。
我们留意到，过去这些年里，首创证券坚定推进“以资产管理类业务为核心引领，以零售与财富管理类业务和投资银行类业务为两翼支撑，以投资类业务为平衡驱动”的差异化发展战略，在加强合规管理和注重风险防范的基础上，发挥业务优势，强化业务拓展，加强内部管理，完善体制机制，高质量发展取得新成效，尤其是积极推进传统经纪业务向财富管理转型，取得成效。
首创证券零售与网络金融中心总经理王晨谈到，未来，我们会始终秉持初心，不断升级服务、升级平台，全力满足投资者日益丰富的、个性化的投资需求。
首创证券信息技术部总经理徐威表示，在数字化转型方面，首创证券也将在金融科技、人工智能等方面进行更多探索，努力向着更高质量、更高水平的方向前进。不断探索新思路，挖掘新机会，丰富功能矩阵，建设一流平台，满足客户更加多样化的投资理财需求。
“成长没有终点，番茄财富始终在路上。”王晨告诉我们，未来，首创番茄财富APP仍将聚焦专业交易、投顾服务、理财规划三大核心业务方向，布局智能条件单，打造投顾服务闭环，优化智能搜索模块，建设会员权益中心等等，让我们一同期待番茄8周年的再一次成长。